KYC का अर्थ है “know your customer।” यह एक उचित परिश्रम प्रक्रिया है जिसका उपयोग वित्तीय कंपनियां ग्राहक की पहचान को सत्यापित करने और ग्राहक जोखिम का आकलन और निगरानी करने के लिए करती हैं। केवाईसी यह सुनिश्चित करता है कि ग्राहक वही है जो वे कहते हैं।

KYC नियमों के अनुपालन से मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवाद के वित्तपोषण और अधिक चल रही धोखाधड़ी योजनाओं को रोकने में मदद मिलती है। खाता खोलते समय ग्राहक की पहचान और इरादों की पुष्टि करके और फिर लेनदेन पैटर्न की निगरानी करके, वित्तीय संस्थान संदिग्ध गतिविधियों को अधिक सटीक रूप से पहचान सकते हैं।

व्यापारियों से लेकर बैंकों से लेकर ब्रोकरेज फर्मों तक, अपने ग्राहकों को सत्यापित करने का काम करने वाले संगठनों को एक गुप्त जोखिम समीक्षा प्रक्रिया का सामना करना पड़ता है जो महंगी और अक्षम है। अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) सत्यापन आवश्यकताएं उद्योगों और क्षेत्रों में अलग-अलग होती हैं, जिससे वैध ग्राहकों को शामिल करने का कार्य सबसे समझदार व्यवसायों के लिए भी चुनौतीपूर्ण हो जाता है।

What is KYC in banking – KYC क्या है?

KYC आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए, ग्राहकों को अपनी पहचान और पते का प्रमाण देना होगा, जैसे आईडी कार्ड सत्यापन, चेहरे का सत्यापन, बायोमेट्रिक सत्यापन और/या दस्तावेज़ सत्यापन। केवाईसी दस्तावेज़ों के उदाहरणों में पासपोर्ट, ड्राइवर का लाइसेंस, या उपयोगिता बिल शामिल हैं।

KYC in hindi ग्राहक जोखिम का निर्धारण करने के लिए एक महत्वपूर्ण प्रक्रिया है और क्या ग्राहक उनकी सेवाओं का उपयोग करने के लिए संस्थान की आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है। एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) कानूनों का अनुपालन करना भी एक कानूनी आवश्यकता है। वित्तीय संस्थानों को यह सुनिश्चित करना होगा कि ग्राहक उनकी सेवाओं का उपयोग करते समय आपराधिक गतिविधियों में शामिल न हों।

Banking में KYC क्यों महत्वपूर्ण है?

ग्राहक की पहचान स्थापित करने और जोखिम कारकों की पहचान करने के लिए केवाईसी वित्तीय संस्थानों और वित्तीय सेवा कंपनियों के लिए एक कानूनी आवश्यकता है।

KYC प्रक्रियाएं पहचान की चोरी, मनी लॉन्ड्रिंग, वित्तीय धोखाधड़ी, आतंकवाद के वित्तपोषण और अन्य वित्तीय अपराधों को रोकने में मदद करती हैं। केवाईसी आवश्यकताओं को पूरा करने में विफलता के परिणामस्वरूप भारी जुर्माना और जुर्माना हो सकता है।

मनी लॉन्ड्रिंग से लड़ने के लिए एएमएल नियम 1970 में पेश किए गए थे। 9/11 के हमलों के बाद, अमेरिका ने पैट्रियट अधिनियम के हिस्से के रूप में सख्त केवाईसी आवश्यकताओं को पारित किया। हालाँकि इन परिवर्तनों पर कई वर्षों से काम चल रहा था, लेकिन आतंकवादी हमलों ने उन्हें लागू करने के लिए आवश्यक राजनीतिक गति प्रदान की।

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बैंकिंग में KYC के लिए कानून आतंकवाद के वित्तपोषण और वित्तीय अपराधों को रोकने के साधन के रूप में पेश किए गए थे। आजकल, इन परिवर्तनों के अनुपालन के लिए परिष्कृत तकनीकों का विकास किया गया है। इसने गलत इरादे वाले ग्राहकों के खिलाफ सुरक्षा के रूप में बैंकिंग प्रक्रियाओं के लिए केवाईसी आवश्यकताओं को स्वचालित बना दिया है।

पैट्रियट अधिनियम के शीर्षक III में वित्तीय संस्थानों को दो मुख्य केवाईसी घटकों को पूरा करने की आवश्यकता होती है: ग्राहक पहचान कार्यक्रम (सीआईपी) और ग्राहक देय परिश्रम (सीडीडी)। वर्तमान केवाईसी प्रक्रियाएं पहचान की चोरी, मनी लॉन्ड्रिंग और वित्तीय धोखाधड़ी का मुकाबला करने के लिए जोखिम-आधारित दृष्टिकोण अपनाती हैं:

पहचान की चोरी:- केवाईसी वित्तीय संस्थानों को ग्राहक की कानूनी पहचान का प्रमाण स्थापित करने में मदद करती है। इससे फर्जी खातों और जाली दस्तावेजों या चोरी हुए पहचान दस्तावेजों से होने वाली पहचान की चोरी को रोका जा सकता है।

मनी लॉन्ड्रिंग:- संगठित और असंगठित दोनों आपराधिक क्षेत्र नशीले पदार्थों, मानव तस्करी, तस्करी, रैकेटियरिंग और अधिक के लिए धन जमा करने के लिए बैंकों में डमी खातों का उपयोग करते हैं। केवाईसी कई खातों में पैसा फैलाकर संदेह से बचने की उनकी क्षमता को सीमित कर देता है।

वित्तीय धोखाधड़ी:- केवाईसी धोखाधड़ी वाली वित्तीय गतिविधियों को रोकने में मदद करती है, जैसे कि ऋण के लिए आवेदन करने के लिए नकली या चोरी की आईडी का उपयोग करना और फिर धोखाधड़ी वाले खातों से धन प्राप्त करना।

KYC verification in hindi

ग्राहक जोखिम का आकलन करने से लेकर अवैध गतिविधि को रोकने तक, सभी प्रकार के व्यावसायिक निर्णयों के लिए ग्राहक की पहचान की पुष्टि करने की प्रक्रिया महत्वपूर्ण है। जटिल सरकारी और उद्योग नियम, बाज़ार में बढ़ता डिजिटलीकरण और दुनिया भर में वित्तीय अपराधों की व्यापकता, ये सभी ऐसे कारक हैं जो अधिक कठोर केवाईसी प्रक्रिया को चला रहे हैं।

बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं में केवाईसी क्या है? सबसे आम केवाईसी सत्यापन प्रक्रियाओं में से कुछ में शामिल हैं:

पहचान सत्यापन। राष्ट्रीय डेटाबेस और सरकारी डेटा स्रोतों में वास्तविक समय, वास्तविक दुनिया सत्यापन और सहसंबंध विश्लेषण।

दस्तावेज़ सत्यापन. सेल्फी तुलना के साथ गहरी जालसाजी को दूर करने और जीवन का प्रमाण प्रदान करने के लिए ड्राइवर के लाइसेंस, पासपोर्ट और अन्य सरकार द्वारा जारी आईडी का सत्यापन या प्रमाणीकरण।

वॉचलिस्ट स्क्रीनिंग. स्थानीय और वैश्विक प्रतिबंधों, OFAC और राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों की सूची के विरुद्ध जाँच।

धोखाधड़ी की जांच. संदिग्ध गतिविधि और जोखिम भरे व्यवहार पैटर्न की पहचान करना, स्कोरकार्ड का उपयोग करना और पहचान-संबंधी धोखाधड़ी के कई रूपों और विविधताओं को उजागर करने के लिए उपयोगकर्ता-परिभाषित व्यावसायिक नियमों की अनुमति देना।

डिवाइस और व्यवहार प्रोफ़ाइलिंग. डिवाइस-प्रकार, पोर्टिंग और सिम कार्ड की जानकारी इकट्ठा करना और डिवाइस की विशिष्टता की पहचान के लिए जीपीएस स्थान, वीपीएन और आईपी एड्रेस जैसी विशेषताओं को जोड़कर डिवाइस फिंगरप्रिंटिंग करना, ऑनलाइन और मोबाइल धोखाधड़ी सुरक्षा में सुधार करना और व्यवहारिक बायोमेट्रिक्स के साथ घर्षण को कम करना।

बहु-कारक प्रमाणीकरण. केवाईसी प्रक्रिया को बढ़ाने के लिए वन-टाइम पासकोड या ज्ञान-आधारित प्रमाणीकरण प्रश्नों का उपयोग करना।