दोस्तों आज आपको What is UPI in Hindi के बारे में जानकारी देने जा रही हूँ जंहा इसे सम्बंधित कोई सारे सबालों का जबाब दी गई है, इसीलिए इसे अंत तक जरूर पढ़े।

Unified Payments Interface के आगमन के साथ भारत ने कैशलेस अर्थव्यवस्था हासिल करने की दिशा में एक बड़ा कदम उठाया है।

नया भुगतान मॉडल आपको अपने स्मार्टफ़ोन को वर्चुअल डेबिट कार्ड के रूप में उपयोग करने की अनुमति देता है। इसने धन को तुरंत भेजना और प्राप्त करना भी संभव बना दिया है।

QR Code की अवधारणा ने digital wallet के उपयोग को पूरी तरह से समाप्त कर दिया है।

एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस (Unified Payments Interface) या UPI एक इंटरफ़ेस है जिसके माध्यम से आप एक ही विंडो में बैंक खातों के बीच धन हस्तांतरित कर सकते हैं।

इसका मतलब है कि आप किसी व्यक्ति, व्यापारी/merchant या सेवा प्रदाता को खरीदारी करने, बिलों का payment करने या authorized payment करने के लिए भुगतान करने के लिए धन भेज या प्राप्त कर सकते हैं या QR Code (Quick Response) स्कैन कर सकते हैं।

अपने अपने phone का उपयोग करके payment को सक्षम करने के लिए, आपको केवल एक mobile payment app और आदाता का वर्चुअल पता होना चाहिए।

इसका मतलब है कि आप एक कदम में सीधे किसी विक्रेता या व्यक्ति के account में payment कर सकते हैं। इसमें कोई दोहराव वाला कदम शामिल नहीं है।

उदाहरण के लिए, हर बार आपको payment करने के लिए bank details या अन्य संवेदनशील जानकारी दर्ज करना नहीं पड़ता है।

यह सरल, नि: शुल्क और तात्कालिक प्रणाली है। UPI आपको साल भर में 24/7 लेन-देन करने की अनुमति देता है। वर्तमान में, कोई भी एक UPI लेनदेन में INR 1 लाख तक का हस्तांतरण कर सकता है।

आपकी जानकारी केलिए बता दूँ की UPI को 2016 में lunch किया गया था, यह NPCI (National Payments Corporation of India) के दिमाग की उपज है, जो भारत में retail payment systems की देखरेख करने वाला छाता संगठन है।

NPCI केंद्रीय बैंकिंग प्राधिकरण, RBI (reserve Bank of India) द्वारा शासित है, और इसका प्राथमिक लक्ष्य भारत को डिजिटल अर्थव्यवस्था बनने की ओर ले जाना है।

UPI क्या है?

UPI एक एकल मंच है जो विभिन्न बैंकिंग सेवाओं और सुविधाओं को एक छतरी यानि एप्लीकेशन के नीचे मिलाता है। एक UPI आईडी और पिन पैसे भेजने और प्राप्त करने के लिए पर्याप्त हैं।

मोबाइल नंबर या virtual payment address का उपयोग करके real time bank to bank भुगतान किया जा सकता है।

UPI की शुरुआत किसने की?

UPI भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) द्वारा भारतीय रिजर्व बैंक और IBA (Indian Banks Association) के साथ मिलकर की गई एक पहल है।

NPCI वह फर्म है जो RuPay भुगतान के बुनियादी ढांचे को संभालती है, यानी वीज़ा और master card के समान। यह विभिन्न बैंकों को इंटरकनेक्ट और fund transfer करने की अनुमति देता है।

Immediate payment service भी NPCI की एक पहल है। UPI को IMPS का उन्नत संस्करण माना जाता है।

UPI Account कैसे बनाएं

आप पाँच आसान step में UPI Account खोल सकते हैं:-

UPI के माध्यम से cashless payment और तत्काल धन हस्तांतरण के लाभों का आनंद लेने के लिए, आपको दो चीजों की आवश्यकता है-

आपका स्मार्टफोन और एक UPI का Bank Account।

आपका मोबाइल नंबर बैंक के साथ आपकी जानकारी के हिस्से के रूप में registered होना चाहिए। भारत में अधिकांश बैंक आज तक member bank हैं। 2016 में, 21 बैंकों ने UPI की अनुमति दी। यह अब 2023 में बढ़कर 250 बैंक हो गया है।

अगला कदम अपने स्मार्टफोन में कोई भी UPI Supporting App Download करना है। UPI ऐप्स के कुछ लोकप्रिय उदाहरण PhonePe, Paytm, Google Pay, BHIM, MobiKwik, Uber, SBI Pay और BOB UPI हैं।

एक बार Download पूरा हो जाने के बाद, आपको ऐप द्वारा एक virtual id बनाने के लिए कहा जाएगा। कोई भी UPI payment करने या प्राप्त करने के लिए यह आपकी विशिष्ट आईडी है।

इसके बाद आपका बैंक आपके मोबाइल नंबर पर वन-टाइम पासवर्ड या OTP भेजेगा ताकि यह पुष्टि हो सके कि यह वास्तव में आपका बैंक खाता है।

एक बार verification हो जाने के बाद, आप अपना वर्चुअल भुगतान पता (VPA) सेट कर सकते हैं।

virtual payment address क्या है?

virtual payment address यानि VPA एक email address की तरह दिखता है और आपके लिए अद्वितीय है, उदाहरण के लिए, xyz@merabank।

आपका VPA UPI के माध्यम से भुगतान और स्थानान्तरण की अपार संभावनाओं को खोलता है। VPA Gateway है जो आपको अपने बैंक खाते से अपने फोन से भुगतान करने की अनुमति देता है।

एक से अधिक बैंक खातों को एक ही virtual payment addresses से लिंक करना भी संभव है। VPA आपको भुगतान में भाग लेने वाले दोनों पक्षों, यानी प्रेषक और प्राप्तकर्ता के long bank account के विवरण टाइप करने से मुक्त करता है।

यह आपकी Bank information को भी सुरक्षित रखता है। वीपीए यही कारण है कि डिजिटल वॉलेट, क्रेडिट कार्ड या सामान्य बैंक हस्तांतरण की तुलना में यूपीआई किसी भी भुगतान के लिए एक उपयोगकर्ता के अनुकूल मंच है।

UPI ID और PIN क्या है?

UPI ID Bank Account की एक विशिष्ट पहचान है जिसका उपयोग पैसा भेजने और प्राप्त करने के लिए किया जाता है।

UPI पिन एक 4-अंकीय personal identification number है जिसे UPI के माध्यम से धन के हस्तांतरण को अधिकृत करने के लिए दर्ज किया जाना चाहिए। पिन खाताधारक द्वारा चुना जा सकता है।

UPI कैसे काम करता है?

UPI ने मनी ट्रांसफर प्रक्रिया को बहुत आसान बना दिया है। आपको प्राप्तकर्ता का खाता संख्या, खाता प्रकार, IFSC और बैंक का नाम याद रखने की आवश्यकता नहीं है।

इसके बजाय, आप केवल उनके आधार नंबर, बैंक खाते के साथ पंजीकृत मोबाइल फोन नंबर या यूपीआई आईडी जानकर ही मनी ट्रांसफर कर सकते हैं।

आप UPI सेवा का समर्थन करने वाले ऐप में से किसी एक पर UPI ID सेट कर सकते हैं।

अधिकतर, एक UPI ID आपके मोबाइल नंबर से शुरू होती है और उसके बाद ‘@’ चिन्ह से शुरू होती है और आपके द्वारा उपयोग किए जा रहे ऐप के साथ समाप्त होती है।

उदाहरण के लिए, यदि आपका mobile number 90xxxxxx60 है और यदि आप PAyTM ऐप का उपयोग कर रहे हैं, तो UPI आईडी ’90xxxxxx60@paytm’ हो सकती है।

ऐप पर आपके बैंक खाते का विवरण प्रदान करके आईडी सेट की जा सकती है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप एक अधिकृत व्यक्ति हैं, ऐप आपके पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी भेजेगा।

एक बार जब आप ओटीपी दर्ज करते हैं, तो आपको यूपीआई आईडी के लिए एक पिन बनाने के लिए कहा जाएगा। पंजीकरण पूरा करने पर, आप अपने संपर्कों में से कोई भी mobile number चुन सकते हैं और पैसे भेज सकते हैं।

आप अपनी contact list में किसी से भी पैसे का अनुरोध कर सकते हैं।

UPI का Use करने की विशेषताएं और लाभ क्या हैं?

online payment को सरल बनाया गया है।

instant fund/money transfer के लिए UPI Payment के साथ अपनी सेवाओं, खाद्य वितरण सेवाओं और शॉपिंग साइटों के लिए भुगतान करें।

निकटतम Restaurant, Grocery Store और डिपार्टमेंटल स्टोर पर ऑनलाइन payment करें।

किराया/Rent, Mobile Recharge, और उपयोगिता बिल भुगतान तुरंत ऑनलाइन किया जा सकता है।

Quick Response (QR) Code क्या है

QR Codeप्रत्येक लेनदेन के लिए अद्वितीय हैं और एक सहज भुगतान अनुभव को सक्षम करते हैं। कई व्यापारी, दोनों ऑनलाइन (ई-कॉमर्स) और ईंट और मोर्टार की दुकानें, इसका प्रभावी ढंग से उपयोग करते हैं। क्यूआर कोड दो प्रकार के होते हैं: स्थिर और गतिशील।

स्टेटिक क्यूआर कोड वे होते हैं जिन्हें हम दुकान के काउंटर पर, टीवी पर किसी विज्ञापन या किसी कार्यक्रम में चिपकाते हुए देखते हैं। उन्हें स्कैन करके, आप सीधे व्यापारी के बैंक में भुगतान कर सकते हैं।

स्टेटिक क्यूआर कोड में डेटा पहले से ही एन्कोडेड होता है। यह एक व्यापारी के लिए अद्वितीय है और इससे उनका बैंक खाता जुड़ा हुआ है।

केवल एक चीज जो ग्राहक को दर्ज करनी होती है, वह है कोड को स्कैन करने के बाद भुगतान की जाने वाली राशि।

यह छोटी दुकानों, रेस्तरां और फार्मेसियों जैसी स्थितियों में आदर्श है, जहां राशि एक लेनदेन से दूसरे लेनदेन में भिन्न हो सकती है।

हर बार व्यापारी द्वारा भुगतान किए जाने पर एक गतिशील कोड उत्पन्न होता है। इस कोड में व्यापारी के नाम और बैंक विवरण के अलावा भुगतान की जाने वाली राशि शामिल है।

यह किराने के सामान की Home Delivery, Online Shopping या भोजन की डिलीवरी जैसे मामलों में तेजी से popular हो रहा है।

डायनामिक कोड आसान, cashless payment को सक्षम बनाता है, क्योंकि यह payment loop को तुरंत बंद कर देता है, जो अधिक ग्राहकों और खुदरा विक्रेताओं को सशक्त बना सकता है।

किराना दुकानों पर उपभोक्ताओं को भुगतान के प्रमाण के लिए व्यापारियों द्वारा अपने स्वयं के फोन स्क्रीन दिखाने का अनुरोध करना असामान्य नहीं है।

यह छोटे खुदरा विक्रेता को भुगतान प्रमाण के लिए अपने ग्राहक पर निर्भर करता है।

कुछ retailers बड़ी दुकानों में, यहां तक ​​कि उनके काउंटर पर एक नोट चिपकाया जाता है।

जिसमें ग्राहक से “कृपया भुगतान की पुष्टि के लिए प्रतीक्षा करें” और भुगतान की पुष्टि के लिए कीमती मिनट बिताने के लिए कहें।

कुछ खुदरा विक्रेताओं के पास भुगतान बंद होने को ट्रैक करने के लिए एक अतिरिक्त स्क्रीन भी है। डायनामिक क्यूआर कोड इन सभी को समाप्त कर देता है और भुगतान लूप को तुरंत बंद कर देता है।

क्या UPI सुरक्षित है?

UPI लेनदेन अत्यधिक सुरक्षित एन्क्रिप्शन प्रारूप का उपयोग करते हैं जिसे छेड़छाड़ करना आसान नहीं है। एनपीसीआई का आईएमपीएस नेटवर्क प्रतिदिन लगभग 8,000 करोड़ रुपये का लेनदेन करता है।

UPI तकनीक के साथ यह तेजी से बढ़ने की उम्मीद है। यह प्रत्येक लेनदेन को Verified करने के लिए otp के समान दो-कारक authentication method का उपयोग करता है।

हालांकि, सत्यापन के लिए OTP के स्थान पर UPI PIN का उपयोग किया जाएगा।

UPI का समर्थन करने वाले बैंक

UPI सेवाओं का समर्थन करने वाले प्रमुख bank हैं:-

भारतीय स्टेट बैंक (SBI)

आईसीआईसीआई बैंक (ICICI)

एचडीएफसी बैंक (HDFC)

एक्सिस बैंक (Axis)

बैंक ऑफ महाराष्ट्र (MahaUPI)

यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया (United)

विजया बैंक (विजय यूपीआई)

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया (UNION बैंक यूपीआई)

फेडरल बैंक

यूको बैंक (यूको-यूपीआई)

यस बैंक (Yes भुगतान)

कर्नाटक बैंक

पंजाब नेशनल बैंक

बैंक ऑफ बड़ौदा

साउथ इंडियन बैंक

कौन से App UPI के उपयोग की Permission देते हैं?

हर दिन कई ऐप आ रहे हैं जो यूपीआई भुगतान का समर्थन करते हैं, जैसे कि Google पे, फोनपे, फ्रीचार्ज, मोबिक्विक और अन्य। लेन-देन शुरू करने से पहले आपको ऐप पर यूपीआई आईडी जेनरेट करने के लिए अपने बैंक खाते की जानकारी सत्यापित करनी होगी।